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养老赛道的增长潜力巨大，许多保险公司正在加快布局养老社区，并通过此举进一步涉足养老产业。养老社区的关注度在逐渐提升，尤其在需求端。一位保险经纪人表示：“近年来，我在为客户设计养老金方案时，许多人都向我表达了他们未来想要居住在养老社区的意
养老赛道的增长潜力巨大，许多保险公司正在加快布局养老社区，并通过此举进一步涉足养老产业。
养老社区的关注度在逐渐提升，尤其在需求端。一位保险经纪人表示：“近年来，我在为客户设计养老金方案时，许多人都向我表达了他们未来想要居住在养老社区的意愿。”因此，购买养老年金险的一部分客户会优先考虑带有养老社区服务的产品。
目前，已有十多家保险机构在全国范围内投资了数十个养老社区项目。今年年初以来，保险公司也积极行动起来。
养老社区持续扩容
最近，中国平安旗下的康养品牌“平安臻颐年”在上海开设了一家名为“颐年城”的养老社区。这是中国平安继在深圳蛇口和广州白鹅潭项目发布后，落地的第三个“颐年城”养老社区。
据报道，平安颐年城是一家专注于提供高品质持续照料康养服务的城市型社区。除了在上海，该品牌还计划加快在杭州、北京等城市的项目落地，以便更好地满足不同地区的康养需求。目前，平安颐年城已经在全国范围内逐渐展开布局。
中国证券报记者发现，大型保险公司正在加速扩大养老社区的规模。根据信达证券的数据，截至去年年底，已有13家保险机构投资了近60个养老社区项目，这些项目遍布全国20多个省市。
今年伊始，保险公司也纷纷行动起来。比如，太平人寿在三亚开设了名为“海棠人家”的新项目，并且全资收购了广州仁和颐家·和园养老社区项目。中国太保旗下的养老社区太保家园也在上海静安区开设了第三个项目。此外，泰康人寿还投资了北京燕园养老社区项目，投资金额超过一千万元。
仍在探索阶段
行业专家表示，养老社区项目对相关险企在负债和资产两方面都能产生积极的影响。
从负债端来看，养老社区可以通过与保险公司合作，将保险产品与养老社区销售相结合，实现良好的协同效应。这样一来，养老社区可以通过销售保险产品来增加收入，同时也可以为保险公司提供更多的销售渠道。
从资产端来看，养老社区的投资模式与保险资金的长期性非常匹配。养老社区项目通常需要长期投资和运营，而保险资金也具有长期性的特点。因此，保险公司可以将资金投入到养老社区项目中，从而获得稳定可观的收益。
同时，养老社区项目在保障理想入住率的情况下，可以为保险公司提供稳定的收益。这不仅可以提升保险公司的投资收益表现，还可以提高资金运用的效率。
综上所述，养老社区与保险主业之间存在着良好的协同效应。通过挂钩保单销售和投资养老社区项目，可以实现双方的利益最大化，同时也为养老社区提供了更多的发展机遇。
据记者了解，目前保险公司针对养老社区的保险产品主要有年金险和增额终身寿险。近年来，为了推动相关保单销售，许多保险公司纷纷承诺提供养老社区入住资格和对接社区养老服务。
据业内人士透露，保险行业在探索养老社区模式时面临一些挑战。养老社区的实际容纳人数以及最终享受服务的人数很难准确测算，这给保险公司带来了一定的超额销售风险。此外，购买保险产品只是获得养老社区入住资格，相当于一张入场券，而入住后的各项服务都需要付费，而且价格较高。因此，一些人可能在入住后才意识到自己无法负担这些费用。
一些保险公司的相关负责人也承认，涉足养老服务行业是进入一个全新领域。尤其是在初期阶段，由于缺乏大量专业人才和专业的运营、服务和管理经验，只能通过不断探索来前进。
专家建议，保险公司应该根据自身的资本实力和经营能力，开展与之相匹配的养老社区服务。同时，他们还建议建立健全的“防火墙”，以更好地隔离风险。此外，保险公司还应该在深入研究市场需求和全面分析自身能力的基础上，制定“保险+养老社区”业务的战略发展规划。
同步布局居家养老
尽管高品质养老社区如雨后春笋般涌现，但我国大部分民众的养老需求仍未得到满足。
根据业内消息，大型保险公司的养老社区相关保费门槛普遍较高，多数在百万元以上，甚至有些超过千万元。这样的高保费门槛主要面向高净值人群。举例来说，泰康人寿的相关人士曾经介绍，他们旗下的泰康之家主要接纳各类院校的退休教授、院士等高级知识分子，以及年轻时在国外工作、居住，年老后回国养老的海归人士，还有子女在国外的老人。
据中国人寿集团相关人士透露，该公司正在积极推进养老社区的布局，并将高品质养老社区与普惠型养老社区、居家养老相结合，构建机构养老、社区养老、居家养老三位一体的多层次发展模式。同样，中国平安也在不断努力，已经成功打造了“保险+健康管理”、“保险+居家养老”、“保险+高端养老”三大“保险+”服务。截至2022年9月末，平安居家养老服务已经覆盖了全国32个城市。
根据中信建投的研报显示，根据相关测算，养老社区单体项目的基本回报率超过3%。通过进一步的精耕细作，这一回报率可以提升至约4%的水平。考虑到养老社区为保险主业带来的新业务价值，保险资金的综合投资收益完全可以覆盖资金成本。此外，居家养老的盈利能力更加可期。海通证券此前对北京、上海等城市的多种养老模式进行了调研和测算，从盈利能力、可复制性和市场空间等方面来看，居家养老优于机构养老和社区养老。
编辑：亚文辉
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